湖南省科學技術(shù)廳等6部門關(guān)于印發(fā)

《湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款

風險補償試點實施辦法》的通知

湘科計〔2020〕57號

HNPR—2021—04001

 

各市州科技、財政、金融、市場監(jiān)督管理部門，人民銀行各市州中心支行、各直管支行，各銀保監(jiān)分局，湘江新區(qū)管委會，各國家高新區(qū)管委會，岳麓山大科城管委會，馬欄山（長沙）視頻文創(chuàng)園管委會，有關(guān)金融機構(gòu)：

現(xiàn)將《湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款風險補償試點實施辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

 

附件：湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款風險補償試點實施辦法

 

湖南省科學技術(shù)廳

湖南省財政廳

湖南省地方金融監(jiān)督管理局

湖南省市場監(jiān)督管理局

中國人民銀行長沙中心支行

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會湖南監(jiān)管局

2020年12月26日

 

附件

湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款

風險補償試點實施辦法

 

第一章 總 則

 

第一條 為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推廣第三批支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措的通知》（國辦發(fā)〔2020〕3號）、《湖南省人民政府關(guān)于推進全省產(chǎn)業(yè)園區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（湘政發(fā)〔2020〕13號）精神，引導金融服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，著力緩解科技型企業(yè)融資難問題，助力科技成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化，打造具有核心競爭力的科技創(chuàng)新高地，根據(jù)《中共湖南省委全面依法治省委員會關(guān)于〈優(yōu)化法制化營商環(huán)境的工作方案〉的通知》（湘法委發(fā)〔2020〕4號）部署和要求，現(xiàn)就開展科技型企業(yè)知識價值信用貸款風險補償試點工作（以下簡稱試點工作）制定以下實施辦法。

第二條 試點工作由湖南省科技廳、市州人民政府（湘江新區(qū)管委會）科技主管部門或省級以上園區(qū)管委會（以下簡稱試點區(qū)域）、合作銀行三方協(xié)同聯(lián)動，按照“政銀合作、上下聯(lián)動、風險分擔、企業(yè)受益”的原則積極穩(wěn)妥開展。

本辦法所指的科技型企業(yè)知識價值信用貸款（以下簡稱知識價值信用貸款），是合作銀行依據(jù)科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標體系，結(jié)合銀行自身貸款評價指標體系形成授信結(jié)果，并向科技型企業(yè)發(fā)放為期一年（含）以內(nèi)的信用貸款（不包含不動產(chǎn)、準貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔保的貸款）。

本辦法所指的湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標體系（以下簡稱指標體系），是根據(jù)高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)科創(chuàng)屬性所設(shè)計的，涵蓋研發(fā)投入、知識產(chǎn)權(quán)、科技人才等創(chuàng)新要素并給予不同賦值的評價體系，是合作銀行開展知識價值信用貸款的重要依據(jù)。合作銀行在授信過程中運用指標體系是其獲得知識價值信用貸款風險補償?shù)谋匾獥l件。

本辦法所指的科技型企業(yè)是已認定的高新技術(shù)企業(yè)和納入國家科技型中小企業(yè)評價庫的科技型中小企業(yè)。

本辦法所指的代償是銀行發(fā)放知識價值信用貸款發(fā)生風險后，其損失的貸款本金部分由風險補償資金替企業(yè)代為償還。其中，省級風險補償資金根據(jù)本辦法應(yīng)承擔的代償部分資金，由試點區(qū)域先行墊付，再按本辦法規(guī)定程序后補。

 

第二章 組織與實施

 

第三條 由省科技廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)督管理局牽頭，聯(lián)合省市場監(jiān)督管理局、中國人民銀行長沙中心支行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會湖南監(jiān)管局共同組成試點工作聯(lián)席會議，統(tǒng)籌在各試點區(qū)域開展試點工作，其主要職責為：

（一）指導試點區(qū)域開展試點相關(guān)工作，并根據(jù)各自職責研究制定督促落實推進試點工作的相應(yīng)措施；

（二）審定試點區(qū)域?qū)嵤┓桨福?/span>

（三）審定試點工作年度計劃、貸款風險補償方案及年度工作報告；

（四）審定貸款風險補償申請；

（五）商議其他未盡相關(guān)事項。

第四條 聯(lián)席會議成員單位職責分工：

（一）省科技廳負責試點工作牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)等工作，會同省財政廳編制省級風險補償資金安排總體計劃，提出預(yù)算建議；

（二）省財政廳負責省級風險補償資金預(yù)算管理，對資金安排進行程序性審核，會同省科技廳下達省級風險補償資金并按規(guī)定撥付資金，負責組織實施財政監(jiān)督檢查等工作；

（三）省地方金融監(jiān)督管理局、省市場監(jiān)督管理局、中國人民銀行長沙中心支行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會湖南監(jiān)管局根據(jù)職能對試點工作進行業(yè)務(wù)指導，并建立健全支持推進試點工作相關(guān)政策體系。

第五條 聯(lián)席會議下設(shè)試點工作辦公室（以下簡稱辦公室），辦公室設(shè)在省科技廳，由省科技廳負責日常事務(wù)工作。其主要職責為：

（一）指導試點區(qū)域編制科技型企業(yè)知識價值信用貸款實施方案并報聯(lián)席會議審定；

（二）確定試點區(qū)域，遴選合作銀行；

（三）審定省科技廳、試點區(qū)域、合作銀行簽訂的三方協(xié)議，并進行備案；

（四）編制并落實省級風險補償資金預(yù)算方案；

（五）受理、初步審核試點區(qū)域的貸款風險補償申請，報聯(lián)席會議審定；

（六）建設(shè)知識價值信用貸款信息管理系統(tǒng)，加強與“中小微企業(yè)金融信息綜合服務(wù)平臺”信息共享與銜接;

（七）定期向聯(lián)席會議報告知識價值信用貸款試點工作年度計劃、年度實施情況等；

（八）落實聯(lián)席會議交辦的其他工作。

 

第三章 試點區(qū)域

 

第六條 試點工作首先在長株潭省級以上園區(qū)、岳麓山大學科技城開展，在試點基礎(chǔ)上，逐步在我省有條件的其他市州、省級以上園區(qū)和創(chuàng)新型縣市區(qū)推進。

第七條 試點區(qū)域應(yīng)具備以下基本條件：

（一）須落實信用貸款風險補償資金來源；

（二）須制定信用貸款風險補償實施辦法及細則，具有與銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)；

（三）須有意向試點的銀行機構(gòu)，且有一定數(shù)量的科技型企業(yè)。

第八條 試點區(qū)域相關(guān)職責：

（一）支持和規(guī)范合作銀行對轄區(qū)內(nèi)的科技型企業(yè)發(fā)放知識價值信用貸款；

（二）對合作銀行提交的納入知識價值信用貸款風險補償范圍貸款申請材料進行審核并確認，將結(jié)果報辦公室備案，并反饋至合作銀行；

（三）對合作銀行提交的貸款風險補償申請進行審核，并及時向辦公室報備，完成貸款風險補償（含省級風險補償資金承擔部分）；

（四）協(xié)助合作銀行依法對發(fā)生風險的貸款進行追償；

（五）定期或不定期向辦公室報告試點工作情況；

（六）每半年向辦公室提交本區(qū)域的省級貸款風險補償申請情況報告。

 

第四章 合作銀行

 

第九條 合作銀行應(yīng)具備以下基本條件：

（一）在湖南省境內(nèi)注冊或試點區(qū)域內(nèi)設(shè)有分支機構(gòu)的銀行；

（二）自身實力較強，服務(wù)網(wǎng)點較多，構(gòu)建了針對科技型企業(yè)的專屬信貸審批和信用評價機制，在試點區(qū)域內(nèi)有科技貸款專營機構(gòu)和科技信貸專屬產(chǎn)品的優(yōu)先；

（三）資產(chǎn)狀況良好，管理機制完善，具有較強的風險控制能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，無重大違規(guī)違法行為。

第十條 合作銀行相關(guān)職責：

（一）合作銀行應(yīng)實行專門的科技信貸準入標準、信貸審批機制、風險控制政策、獨立考核獎勵機制和業(yè)務(wù)協(xié)同政策，對科技型企業(yè)有較高的不良貸款風險容忍度且建立相關(guān)容錯糾錯機制；

（二）向科技型企業(yè)加大信貸資源傾斜力度，加大對科技型企業(yè)首貸、信用貸和續(xù)貸的支持力度；

（三）向符合條件的科技型企業(yè)發(fā)放貸款，利率加點幅度最高不超過放款日最近一期相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）基礎(chǔ)上加120個基點；貸款期限一般為1年（含1年）以內(nèi)；

（四）合作銀行建立知識價值信用貸款指標體系，其中科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價體系占指標體系權(quán)重不低于45%；

（五）綜合評審，簡化貸款審批流程，降低貸款成本，提高貸款效率；

（六）貸款發(fā)放后，合作銀行在與試點區(qū)域約定時間內(nèi)向試點區(qū)域報送貸款及發(fā)生風險需代償?shù)臄?shù)據(jù)；

（七）合作銀行在貸款到期經(jīng)催收后依然無法全部收回時，按照試點區(qū)域相關(guān)管理辦法或協(xié)議約定，向試點區(qū)域提交貸款風險補償申請；

（八）風險補償資金先行代償后，合作銀行依法進行追償。

 

第五章 貸款企業(yè)

 

第十一條 貸款企業(yè)為注冊地在試點區(qū)域內(nèi)的科技型企業(yè)，優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中的科技型企業(yè)。

第十二條 知識價值信用貸款的單戶額度不超過500萬元。

第十三條 貸款企業(yè)須符合合作銀行的準入要求及相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理條件，且貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策中明令禁止和限制的行業(yè)或領(lǐng)域貸款。

第十四條 獲得知識價值信用貸款的企業(yè)應(yīng)當按合同還本付息，及時向試點區(qū)域及貸款銀行報備重大事項變更情況。企業(yè)應(yīng)嚴格遵守信用，其在知識價值信用貸款合同的信用情況將納入科技誠信記錄。

 

第六章 風險補償資金

 

第十五條 省級風險補償資金從創(chuàng)新型省份建設(shè)專項資金中安排，試點區(qū)域風險補償資金由試點區(qū)域自行確定；具體金額在省科技廳、試點區(qū)域與合作銀行的三方協(xié)議中明確。

第十六條 試點區(qū)域風險補償資金原則上承擔不超過貸款本金損失的40%，省級風險補償資金與試點區(qū)域風險補償資金按照同比例進行補償。

第十七條 省級風險補償資金按三方協(xié)議應(yīng)承擔部分，先期由試點區(qū)域進行墊付；半年或一年向試點區(qū)域撥付。

第十八條 在一個合作年度內(nèi)，單家銀行在單個試點區(qū)域累計不良率達到3%時，試點區(qū)域應(yīng)立即向該銀行提出風險警示；不良率達到5%的，試點區(qū)域應(yīng)暫停受理該銀行該區(qū)域知識價值信用貸款新增業(yè)務(wù)，并對前期運行效果予以全面評估，將評估結(jié)果報辦公室，辦公室與試點區(qū)域共同視評估結(jié)果決定是否重啟受理該區(qū)域工作。對于已經(jīng)受理的業(yè)務(wù)，風險補償資金繼續(xù)履行風險補償責任。

第十九條 同一企業(yè)同筆貸款，風險補償資金只補償一次。

第二十條 經(jīng)風險補償資金代償?shù)钠髽I(yè)，如采取債轉(zhuǎn)股方式其股權(quán)收益或補償?shù)馁J款本金收回或部分收回的，在扣除追償費用及銀行承擔風險比例后，按照省級、試點區(qū)域所承擔風險比例進行分配，作為風險補償資金的補充。

 

第七章 風險補償程序

 

第二十一條 合作銀行向科技型企業(yè)發(fā)放知識價值信用貸款前，向試點區(qū)域或其指定管理機構(gòu)提交《納入知識價值信用貸款申請表》，經(jīng)審核確認后納入風險補償范圍，并報辦公室備案。合作銀行依據(jù)確認結(jié)果正式授信放款。

第二十二條 辦理程序與追償

（一）合作銀行在企業(yè)發(fā)生貸款逾期后應(yīng)及時催收，并在逾期15個工作日內(nèi)書面通知試點區(qū)域；

（二）貸款逾期滿1個月，啟動補償程序，由合作銀行向試點區(qū)域提交風險補償資金申請報告、逾期貸款催收情況及貸款合同、貸款逾期證明材料及其他相關(guān)資料；

（三）試點區(qū)域?qū)献縻y行提交的風險補償資金申請報告及相關(guān)資料進行審核確認，并在貸款逾期3個月內(nèi)完成代償。代償資金包括試點區(qū)域風險補償資金及省級風險補償資金；

（四）試點區(qū)域及時向辦公室提交省級風險補償資金申請，辦公室按程序?qū)徍舜_認，并撥付資金；

（五）貸款發(fā)生違約，用貸款風險補償資金代償后，各方應(yīng)協(xié)商確認后續(xù)追償方案，由合作銀行牽頭依法對貸款企業(yè)進行追償，試點區(qū)域予以協(xié)助；

（六）在經(jīng)訴訟或仲裁后且依法執(zhí)行終結(jié)的情況下，貸款確實無法追回時，合作銀行與試點區(qū)域提交終止追償建議方案，報辦公室確認，對該筆貸款終止追償。

 

第八章 監(jiān)督管理

 

第二十三條 辦公室對試點區(qū)域與合作銀行開展的知識價值信用貸款增長率、企業(yè)首貸率、服務(wù)能力及風險補償資金使用等情況進行績效評估；省科技廳會同省財政廳、省地方金融監(jiān)管局對績效結(jié)果進行核實并報試點工作聯(lián)席會議審定，對于試點工作成績突出的，給予適當獎勵。

第二十四條 省財政廳將按照財政資金管理的相關(guān)規(guī)定，對風險補償資金實行全面預(yù)算績效管理，對資金使用情況進行績效考核，確保財政資金安全高效使用。試點工作相關(guān)單位和企業(yè)要主動接受紀檢監(jiān)察、財政、審計等部門監(jiān)督，不斷提高風險補償資金的使用績效。

第二十五條 合作銀行存在弄虛作假騙取補償資金的，一經(jīng)查實，除收回有關(guān)資金、取消合作資格外，金融監(jiān)管部門按照有關(guān)規(guī)定進行處理，并向社會通報。

第二十六條 與試點工作相關(guān)單位串通騙取風險補償資金或惡意逃避債務(wù)導致風險補償資金損失的企業(yè)，相關(guān)部門根據(jù)實際情況將企業(yè)及責任人列入誠信黑名單。

第二十七條 在申請風險補償資金過程中，政府行政部門、相關(guān)機構(gòu)及其工作人員弄虛作假、隱瞞事實真相或串通作弊造成風險補償資金損失的，依照有關(guān)規(guī)定，對相關(guān)單位和責任人進行處理。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

 

第九章 附 則

 

第二十八條 本實施辦法由省科技廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局負責解釋。

第二十九條 本辦法自2021年1月12日起施行，有效期2年。有關(guān)政策法律依據(jù)發(fā)生變化或有效期滿，根據(jù)實施情況依法評估修訂。

 

附件：湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標體系

 

附件

湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款

評價指標體系

 

為探索適用于科技型企業(yè)特點的信用評價體系，推動科技型企業(yè)知識價值信用評價體系在債權(quán)融資領(lǐng)域的運用，提高科技型企業(yè)信用評價科學性，制定本科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標體系。

一、科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標體系為合作銀行給科技型企業(yè)授信貸款的重要依據(jù)，且其權(quán)重占合作銀行企業(yè)授信貸款評價指標體系中的45%。合作銀行結(jié)合自身貸款評價體系得出企業(yè)綜合得分。綜合得分60分以上的納入科技型企業(yè)知識價值信用貸款范圍。

二、評價指標分為一般項與加分項，共包含9個指標。