國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關于促進非銀行金融機構支持大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新行動的通知

金辦發(fā)〔2024〕96號

各金融監(jiān)管局,銀行業(yè)協(xié)會、財務公司協(xié)會:

為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,按照國務院印發(fā)的《推動大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新行動方案》(國發(fā)〔2024〕7號)相關工作安排,督促引導金融租賃公司、企業(yè)集團財務公司、消費金融公司和汽車金融公司(以下簡稱非銀機構)更好發(fā)揮專業(yè)化、特色化、差異化金融功能,促進投資和消費,支持大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新行動取得更大成效,經金融監(jiān)管總局同意,現(xiàn)就有關事項通知如下:

一、總體要求

(一)提高政治站位。非銀機構要深刻認識和領會本次推進大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新行動的重大意義,完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念,將金融服務實體經濟作為根本宗旨,積極踐行金融工作的政治性和人民性,加快構建新發(fā)展格局,推動高質量發(fā)展,因地制宜支持發(fā)展新質生產力,支持前瞻性、針對性、自主性技術創(chuàng)新,為推動經濟高質量發(fā)展、推進中國式現(xiàn)代化持續(xù)注入強勁動力。

(二)發(fā)揮特色功能。非銀機構要圍繞設備更新、消費品以舊換新、回收循環(huán)利用、標準提升四大行動,聚焦產業(yè)高質量發(fā)展和滿足人民日益增長的美好生活需要等關鍵領域,積極發(fā)揮融資租賃、消費信貸、汽車信貸等特色金融功能,不斷提升服務實體經濟高質量發(fā)展和中國式現(xiàn)代化的能力與水平。

(三)加強貫通融合。非銀機構要主動加強與地方黨委政府的溝通,用好用足各地具體實施方案中關于稅收、補貼等支持政策和保障措施;因地制宜、揚長補短,主動研判市場動態(tài)和客戶需求,優(yōu)化資源配置,持續(xù)改善金融服務。

二、加大金融支持力度

(四)鼓勵發(fā)揮融資租賃專業(yè)優(yōu)勢,提升金融服務設備更新質效。金融租賃公司要根據(jù)金融監(jiān)管總局發(fā)布的融資租賃業(yè)務發(fā)展鼓勵清單和正面清單,結合自身資源稟賦,充分發(fā)揮“融資與融物”相結合的特色功能,靈活采用直租、回租、經營租賃等多種形式,促進設備“生產者”和“使用者”有機連接,更好滿足企業(yè)設備更新需求,支持加快淘汰落后設備,促進產業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。

(五)鼓勵以融資租賃方式推進重點行業(yè)設備更新改造。鼓勵金融租賃公司積極探索與大型設備、國產飛機、新能源船舶、首臺(套)設備、重大技術裝備、集成電路設備等適配的業(yè)務模式,提升服務傳統(tǒng)產業(yè)改造升級、戰(zhàn)略性新興產業(yè)和先進制造業(yè)的能力和水平。鼓勵金融租賃公司探索參與科技投融資體系建設,以融資租賃設備價值為核心,滿足各階段科創(chuàng)型企業(yè)設備采購、更新需求,支持科技創(chuàng)新和產業(yè)創(chuàng)新深度融合,助力發(fā)展新質生產力。鼓勵符合條件的金融租賃公司申請獲取醫(yī)療健康領域經營許可資質,更好支持醫(yī)療健康領域設備更新需求,同時防止變相新增地方政府債務。鼓勵金融租賃公司探索支持資源回收企業(yè)、拆解企業(yè)、再制造企業(yè)的設備資產租賃需求;鼓勵加強與廠商合作,發(fā)揮廠商在處置租賃物等方面的優(yōu)勢,推動建立健全廢舊設備回收體系。要積極踐行普惠金融,發(fā)揮功能優(yōu)勢,助力小微企業(yè)、涉農企業(yè)更新設備資產,推動創(chuàng)新升級。

(六)發(fā)揮財務公司特色功能,支持集團客戶設備更新?lián)Q代和技術改造。鼓勵企業(yè)集團財務公司主動對接集團客戶設備更新和技術改造需求,深耕貼近產業(yè)的先天優(yōu)勢,圍繞助力企業(yè)集團新型工業(yè)化,以節(jié)能降碳、超低排放、安全生產、數(shù)字化轉型、智能化升級為重要方向,聚焦鋼鐵、有色、石化、化工、建材、電力、機械、航空、船舶、輕紡、電子等重點行業(yè),深挖成員單位在生產設備、用能設備、發(fā)輸電設備、建筑和市政基礎設施領域設備、交通運輸設備和老舊農機械、教育文旅醫(yī)療設備更新和技術改造等方面的金融服務需求,提升金融服務質效;支持符合條件的財務公司開展買方信貸、消費信貸等業(yè)務,滿足集團下游客戶交通運輸設備更新?lián)Q代、消費品以舊換新的金融服務需要。

(七)提升消費信貸便利,支持消費品以舊換新。鼓勵消費金融公司突出專營消費信貸功能,加快數(shù)字化、線上化建設,提升自主獲客和自主風控能力,推進金融服務與消費場景的融合發(fā)展,提升金融服務的可得性和便利性。鼓勵消費金融公司用好用足各項政策工具,創(chuàng)新金融產品服務,積極支持居民耐用消費品綠色更新和品質升級,對家電換“智”、家裝廚衛(wèi)“煥新”等消費需求提供金融支持,暢通家電更新消費鏈條,推動高質量耐用品更多進入居民生活。

(八)加大汽車金融服務,支持汽車以舊換新。鼓勵汽車金融公司和經營汽車金融業(yè)務的財務公司加大對市政交通企業(yè)的融資支持,助力新能源汽車推廣應用,推動城市公交車電動化替代、老舊新能源公交車和動力電池更新?lián)Q代;在依法合規(guī)、風險可控前提下,鼓勵適當降低汽車貸款首付比例,合理確定汽車貸款期限、信貸額度,降低汽車消費門檻。鼓勵豐富汽車金融產品供給,在車輛置換環(huán)節(jié)向消費者提供置換車接續(xù)貸等金融服務,適當減免提前還款違約金,支持汽車以舊換新;鼓勵加強與汽車廠商的合作力度,爭取貼息支持,提升消費者獲得感;鼓勵汽車梯次消費、更新消費,在風險可控的基礎上加大對二手車市場的金融支持力度,通過活躍二手車市場促進汽車更新消費。

三、完善內部管理體制機制

(九)優(yōu)化戰(zhàn)略規(guī)劃和資源配置。鼓勵非銀機構在發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)劃、業(yè)務結構和資源配置等方面進行優(yōu)化,加大對重點領域、重點行業(yè)設備更新改造和消費品以舊換新的資源投入,大力支持產業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。鼓勵非銀機構在依法合規(guī)、風險可控的前提下,加大創(chuàng)新研發(fā)力度,設計符合相關行業(yè)特點的金融產品服務,靈活設計還款(還租)方案,更好滿足市場需求。

(十)優(yōu)化內部管理和業(yè)務流程。鼓勵非銀機構積極運用信息科技手段,持續(xù)優(yōu)化審批流程,提高審批效率和質量。優(yōu)化內部考核和激勵機制,對于踐行國家普惠金融政策的相關業(yè)務,應當依法依規(guī)建立完善盡職免責制度,明確免責、減責情形和問責要求,規(guī)范盡職免責工作流程。

(十一)保障金融消費者合法權益。引導非銀機構堅持以人民為中心的價值取向,平衡好功能性與營利性的關系,增強金融產品服務的普惠性和可及性。督促非銀機構規(guī)范渠道類合作機構經營行為,加強名單制管理,嚴格規(guī)范催收行為,妥善解決消費者反映突出問題,強化金融消費者權益保護。

四、加大監(jiān)管政策支持力度

(十二)加強政策跟蹤問效。各金融監(jiān)管局要落實屬地監(jiān)管責任,加強與其他主管部門的溝通協(xié)調,做好政策引導和跟蹤分析,加強設備更新和消費品以舊換新相關業(yè)務統(tǒng)計監(jiān)測,持續(xù)構建良好的外部監(jiān)管環(huán)境,督促非銀機構增強主動性和實效性,推動各項任務落實落細。

(十三)優(yōu)化外部融資環(huán)境。支持符合條件的非銀機構進一步優(yōu)化資金來源和結構,包括但不限于通過發(fā)行綠色信貸(租賃)資產支持證券、綠色金融專項債等方式,拓寬融資渠道,降低融資成本,以更加優(yōu)質的金融服務,惠及中小企業(yè)和金融消費者。

(十四)建立正向激勵機制。對積極落實相關政策、成效顯著的非銀機構,各金融監(jiān)管局在開展監(jiān)管評級工作中,可以在相關評分要素中予以適當加分獎勵;推動非銀機構完善容錯免責機制、績效評價制度等,對積極踐行國家普惠金融政策的相關業(yè)務,應當落實不良資產容忍度和盡職免責相關監(jiān)管政策,同時嚴防道德風險。

(十五)加強行業(yè)自律保障。銀行業(yè)協(xié)會相關專業(yè)委員會、財務公司協(xié)會等行業(yè)組織要發(fā)揮好自律、維權、協(xié)調、服務等職責,協(xié)調組織非銀機構積極貫徹落實國家政策和監(jiān)管要求,及時總結良好經驗和典型案例,積極宣傳、正面發(fā)聲,維護公平競爭的市場環(huán)境,培育健康向上的行業(yè)文化。

國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳

2024年9月10日